Spaarhypotheek

De spaarhypotheek lijkt in beginsel op de levenhypotheek. De spaarhypotheek wordt daarom ook wel de verbeterde levenhypotheek genoemd. Het bijzondere van spaarhypotheken is dat de rente die over de spaarpremie vergoed wordt, gelijk is aan de te betalen hypotheekrente. Een stijging van de hypotheekrente wordt afgezwakt door lager maandelijks spaarbedrag. Een spaarhypotheek geeft maximaal fiscaal voordeel en de zekerheid van aflossing op de einddatum. Nadelen zijn een gemiddeld 0,2% hogere hypotheekrente en oversluiten heeft vaak negatieve financiële consequenties.

 

Voordelen spaarhypotheek:

• in veel gevallen bouwt u een belastingvrij vermogen op;
• fiscaal voordeliger; omdat u niet aflost blijft de belastingaftrek in stand gedurende de looptijd;

Ten opzichte van de levenhypotheek:

• u heeft inzicht in de waarde van de spaarverzekering tijdens de looptijd;

Ten opzichte van de leven- en beleggingshypotheken:

• u spaart met een gegarandeerd rendement; het rendement is even hoog als de hypotheekrente;
• u maakt een hoog rendement bij een hoge hypotheekrente;
• u loopt niet het risico dat u het eindkapitaal niet haalt;
• de waarde van de spaarhypotheek kan tussentijds niet lager worden;
• renteschommelingen worden gedempt door de koppeling van de hypotheekrente aan de spaarrente;
• geen of weinig kosten over de vermogensopbouw. 

Nadelen spaarhypotheek:

Voor een alleenstaande is een spaarhypotheek niet altijd voordelig. De kosten die de verzekeraar bij een spaarhypotheek maakt, zijn verwerkt in de premie voor de overlijdensrisicoverzekering. Maar een alleenstaande kan heel goed zonder zo'n verzekering. De kosten ervan wegen zwaarder door als hij bij het afsluiten al wat ouder is.
Verder is een spaarhypotheek niet zo flexibel. Net als iedere levenhypotheek moet u zich aan de voorwaarden van de fiscus houden, wilt u van het fiscale voordeel profiteren. Oversluiten naar een lagere dagrente of andere hypotheekvorm is daardoor zeer onvoordelig.

• het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij;
• meestal een opslag op de hypotheekrente van 0,2%;
• veelal een verplichte overlijdensrisico- verzekering;
• bij een lage hypotheekrente maakt u een laag rendement vanwege de koppeling van de hypotheekrente aan de spaarrente;
• u bent gebonden aan een en dezelfde instantie voor wat betreft lenen, sparen en verzekeren;
• het eindkapitaal kan niet hoger worden dan de hoogte van de hypotheek;

Ten opzichte van de beleggingsverzekering- hypotheek:

• minder flexibiliteit met betrekking tot wijzigingen in de lening, vermogensopbouw en verzekeringsdekkingen;
• vaak is er sprake van een verplichte overlijdensrisicodekking;

Ten opzichte van de beleggingsrekening- hypotheek:

• minder flexibiliteit: u dient rekening te houden met de fiscale spelregels om belastingvrij vermogen op te kunnen bouwen.

Klik hier voor het maken van een afspraak met een hypotheekadviseur.